☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~将来のマネープラン~お金の貯め方3つのポイント「4大資金はいくら必要?」~ポイント②~相続税納税資金~

 

こんにちは!スタッフのマホです。
お金のプロではない私が、エターナルフィナンシャルグループ㈱に入社してから知ったお金に関する事や、『●●をはじめてみた!』等の内容で、ブログを書かせていただきます。どうぞよろしくお願いいたします^^

 

今回は、【マネーTV】将来のマネープラン~お金の貯め方3つのポイント~「4大資金はいくら必要?」の中から、お金の貯め方3つのポイントについてです^^。

 

 ~お金の貯め方3つのポイント~ 

①積立目的を明確に決める
②積立金額を明確に決める
③積立期限を明確に決める

今回はこの中の ②積立金額を明確に決める の中から相続税納税資金についてです!

 

②積立金額を明確に決める

 相続税納税資金   

相続財産 配偶者あり 配偶者なし
(課税価格・基礎控除前) 子ども1人 子ども2人 子ども3人 子ども1人 子ども2人 子ども3人
(万円) 基礎控除額 4,200 4,800 5,400 3,600 4,200 4,800
4,000 0 0 0 40 0 0
6,000 90 60 30 310 180 120
8,000 235 175 138 680 470 330
10,000 385 315 263 1,220 770 630
30,000 3,460 2,860 2,540 9,180 6,920 5,460
50,000 7,605 6,555 5,963 19,000 15,210 12,980
100,000 19,750 17,810 16,635 45,820 39,500 35,000

※被相続人の遺産を法定相続人が法定相続分どおり相続した場合の相続税額を示しています。
※税額は万円未満を四捨五入しています。

 

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV将来のマネープラン~お金の貯め方3つのポイント~「4大資金はいくら必要?」】 にて、ぜひご覧ください^^

今回も最後までお読みいただきありがとうございました!

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例えば、「iDeCoとつみたてNISAはどちらがよいの?」「保険は掛け捨てよりも積立タイプがよいの?」など、世の中にはたくさんの金融商品がありますが、難しい言葉で書かれているからわかりにくい。でもFPに相談するまででもないけど、質問できる人がいない。そのようなことってありませんか?

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2021年2月25日 | カテゴリー : 未分類 | 投稿者 : wpmaster

☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~将来のマネープラン~お金の貯め方3つのポイント「4大資金はいくら必要?」お金の貯め方3つのポイント~ポイント②

 

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今回は、【マネーTV】将来のマネープラン~お金の貯め方3つのポイント~「4大資金はいくら必要?」の中から、お金の貯め方3つのポイントについてです^^。

 

 ~お金の貯め方3つのポイント~ 

①積立目的を明確に決める
②積立金額を明確に決める
③積立期限を明確に決める

今回はこの中の ②積立金額を明確に決める の中から葬儀費用についてです!

 

②積立金額を明確に決める

 葬儀費用   

葬儀費用の合計    平均195.7万円 
葬儀一式費用 平均121.4万円
寺院への費用 平均47.3万円
通夜から飲食接待費 平均30.6万円

(葬儀費用一式:病院からの搬送、安置、飾り付け、会場祭壇設営、会葬御礼、霊柩車、ハイヤー、火葬費用、斎場使用料、寺院への費用:お経料、戒名料、お布施)

お墓代(新たに購入する場合)  平均190万円 

 

お墓を購入する必要がある場合は、最低でも葬儀費用と同じくらい準備しておかないといけないのですね!
それぞれの目的に応じて、積立金額を明確に決めるという作業はとても大事ですね。

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV将来のマネープラン~お金の貯め方3つのポイント~「4大資金はいくら必要?」】 にて、ぜひご覧ください^^

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☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~将来のマネープラン~お金の貯め方3つのポイント「4大資金はいくら必要?」お金の貯め方3つのポイント~

 

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今回は、【マネーTV】将来のマネープラン~お金の貯め方3つのポイント~「4大資金はいくら必要?」の中から、お金の貯め方3つのポイントについてです^^。

 

 ~お金の貯め方3つのポイント~ 

①積立目的を明確に決める
②積立金額を明確に決める
③積立期限を明確に決める

この①~③の順番で明確に考えていく事で、最終的にそれぞれの目的に合った積立商品を選ぶことができるので、この過程はとても大事だなと思いました。

 

 ①積立目的を明確に決める

~相続・介護~   保険金 

・葬儀費用
・相続税納税資金
・介護用品費
・介護施設入居金

 

~老後生活費~   年金 

・公的年金不足額
・ゆとりある生活費
 

~老後住宅費~   一時金 
・住宅ローン完済資金
・リフォーム資金
・自宅建て替え資金
・住み替え資金

~教育資金~   年金・一時金 

 

 

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV将来のマネープラン~お金の貯め方3つのポイント~「4大資金はいくら必要?」 にて、ぜひご覧ください^^

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☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~”100万円”投資_金融商品の選び方!~

 

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今回は、【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方!初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説! についてです^^。

今回の動画では、ある程度まとまったお金で投資をしてみよう!と初心者が思った時に、どのような事からはじめたら良いのかを、以下の5ステップで解説しています。

 

 金融商品を選ぶまでの5ステップ 

知識
①金融商品3つの特性
②金融商品4つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択(初心者向け)

 

1 5 までのステップを順番にみてきて、
④リスク許容度と投資方針 のところをしっかり理解しておくことはとても重要だと思いました!

それから、⑤商品選択(初心者向け) 
「投初心者でも始めやすい金融商品は投資信託だが、運用期間が短ければ、投資信託を選ぶのもふさわしくない。」
ということから、運用期間ごとに ネット銀行・普通預金・定期預金個人向け国債(3年・5年)といった商品の紹介があり、初心者としてはとても参考になりました!
 

 

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方!初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説!  にて、ぜひご覧ください^^

今回も最後までお読みいただきありがとうございました!

 

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☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~”100万円”投資_金融商品の選び方!商品選択~

 

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今回は、【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方!初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説! についてです^^。

今回の動画では、ある程度まとまったお金で投資をしてみよう!と初心者が思った時に、どのような事からはじめたら良いのかを、以下の5ステップで解説しています。

 

 金融商品を選ぶまでの5ステップ 

知識
①金融商品3つの特性
②金融商品4つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択(初心者向け)

その中から、⑤商品選択(初心者向け) を詳しくみていきたいとおもいます!

 

 商品選択(初心者向け) 

 

投資資金100万円の分散投資ができ、初心者でも始めやすい金融商品は投資信託ですが、運用期間が短ければ、投資信託を選ぶのもふさわしくない。

運用期間 初心者向け金融商品
1年未満 ネット銀行普通預金
1~3年未満 定期預金
3~5年未満 個人向け国債(3年・5年)

満期まで保有すれば、元本と利子が保証
1年経過しないと中途換金できない

5~10年未満 国内債券投資信託、海外債券投資信託
10年以上 株式投資信託、REIT投資信託

 

リスク許容度の分析
   ↓
投資方針を定める
   ↓

運用期間を決める
   

 

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☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~”100万円”投資_金融商品の選び方!投資方針~

 

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今回は、【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方!初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説! についてです^^。

今回の動画では、ある程度まとまったお金で投資をしてみよう!と初心者が思った時に、どのような事からはじめたら良いのかを、以下の5ステップで解説しています。

 

 金融商品を選ぶまでの5ステップ 

知識
①金融商品3つの特性
②金融商品4つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択(初心者向け)

その中から、④投資方針 を詳しくみていきたいとおもいます!

 

 投資方針 

 

投資スタイル 投資方針
1 元本の安全性を目指す 利回り・安定重視
2 リスクを抑えながら収益アップを目指す 利回り・値上り益重視
3 リスクを取りながらも効率よく収益アップを目指す 値上り益重視
4 大幅な収益アップを目指す 積極的値上り益重視

 

投資方針 換金性のある金融商品
利回り・安定重視 国債、国内債券投資信託
利回り・値上り益重視 上場株式、J-REIT、海外債券投資信託、株式投資信託、REIT投資信託
値上り益重視 コモディティ投資信託、ブルベア投資信託、ヘッジファンド
積極的値上り益重視 信用取引、上場先物取引、上場オプション取引

 

金融商品は、投資方針に合ったものしか購入することができない。また、投資資金100万円で分散投資ができ、初心者でも始めやすい金融商品は投資信託

 

 

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今回は、【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方!初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説! についてです^^。

今回の動画では、ある程度まとまったお金で投資をしてみよう!と初心者が思った時に、どのような事からはじめたら良いのかを、以下の5ステップで解説しています。

 金融商品を選ぶまでの5ステップ 

知識
①金融商品3つの特性
②金融商品4つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択(初心者向け)

その中から、④リスク許容度 を詳しくみていきたいとおもいます!

 

 リスク許容度 

 

リスク許容度

金融資産の状況はどうか?
■投資資金の性格(100万円)
 余裕資金
 退職金
 相続財産(生前贈与)
 使途確定資金
 生活費
 借入金

 

収入の状況は今後どうか?
■職業
 会社員・公務員
 会社役員
 自営業
 契約社員・派遣社員
 パート・アルバイト
 主婦

 

投資家の性格はどうか?
■100万円が一時的に大きな損失が発生したときにどんな行動を取るか?
 損失の拡大を恐れ、すぐに売却をする
 自分の決めた期間中は保有し続ける
 さらに買増しをする

 

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☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~”100万円”投資_金融商品の選び方!リスク軽減とリターンの安定方法~

 

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今回は、【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方!初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説! についてです^^。

今回の動画では、ある程度まとまったお金で投資をしてみよう!と初心者が思った時に、どのような事からはじめたら良いのかを、以下の5ステップで解説しています。

 金融商品を選ぶまでの5ステップ 

知識
①金融商品3つの特性
②金融商品4つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択(初心者向け)

その中から、③リスク軽減とリターンの安定方法 を詳しくみていきたいとおもいます!

 

 リスク軽減とリターンの安定方法 

 

リスク軽減方法

金融商品の分散

株式と債券は景気変動により一般的に逆の動きをする

国際分散

先進国と新興国の株式や債券に分散してリスクを軽減する

通貨の分散

自国通貨の価値下落に対してリスクを軽減する

時間の分散

定期定額で投資信託を購入することで平均購入単価を下げる

長期投資

長期運用による複利の効果を享受したり、一時的な経済ショック時の大きな損失を避ける効果がある

 

 《投資の格言》 卵はひとつのかごに盛るな 
~いくつかのかごに卵を分けて盛ることで割れるリスクを減らすことになぞらえて、資金の分散投資を説いた~

 

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 金融商品を選ぶまでの5ステップ 

知識
①金融商品3つの特性
②金融商品4つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択(初心者向け)

その中から、②金融商品4つのリスク を詳しくみていきたいとおもいます!

 

 金融商品4つのリスク 

【価格変動リスク】

金融市場の需給関係などから変動し、売却損や売却益が出る可能性

【為替変動リスク】

外国為替相場の変動に起因して、外貨預金や外貨建て債券の価格が変動し、売却損や売却益が出る可能性

【信用リスク】

預金先の金融機関、社債・株式等の発行体である企業の経営悪化・破綻によって損をする可能性

【流動性リスク】

資金が必要なときにすぐに換金・売却できない可能性

 

リスクとは、損失ではなく、金融商品の価格の値動きの大きさのことです。
振れ幅が大きいと「ハイリスク・ハイリターン」、小さいと「ローリスク・ローリターン」が一般的です。

 

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①金融商品3つの特性
②金融商品4つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択(初心者向け)

その中から、①金融商品3つの特性 を詳しくみていきたいとおもいます!

 


【安全性】
預けたお金が目減りしたり、予想外の損をする可能性はないか?

主なチェックポイント
●金融商品から生ずる利益が変動するか。
●金融商品自体の価格や価値が変動するか。

【流動性】
どのくらい自由に現金に換えられるか?

主なチェックポイント
●満期や据置期間があるか。
●中途解約ができるか、換金手続きはスムーズか。


【収益性】
どのくらいの運用利益が見込めるか?

主なチェックポイント
●どのくらいの利回りが見込めるか。
●どのくらいの値上がり益が見込めるか。

 

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