エターナルフィナンシャルグループ株式会社

こんにちは！スタッフのマホです。
お金のプロではない私が、エターナルフィナンシャルグループ㈱に入社してから知ったお金に関する事や、『●●をはじめてみた！』等の内容で、ブログを書かせていただきます。どうぞよろしくお願いいたします＾＾

今回は、【”100万円”投資_金融商品の選び方！初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説！】の中から、＜金融商品を選ぶまでの5ステップ＞　についてです＾＾。

今日は、知識の部分の【④リスク許容度】をみていきましょう！

④リスク許容度

　金融資産の状況はどうか？　

投資資金の性格（100万円）
・余裕資金
・退職金
・相続財産（生前贈与）
・使途確定資金
・生活費
・借入金

　収入の状況は今後どうか？　

職業
・会社員・公務員
・会社役員
・自営業
・契約社員・派遣社員
・パート・アルバイト
・主婦

　投資家の性格はどうか？　

100万円が一時的に大きな損失が発生したときにどんな行動を取るか？
・損失の拡大を恐れ、すぐに売却をする
・自分の決めた期間中は保有し続ける
・さらに買増しをする

皆様はどのタイプでしょうか＾＾？

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方！初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説！】　にて、ぜひご覧ください＾＾

今回も最後までお読みいただきありがとうございました！

あなたもFPに質問してみませんか？

例えば、「iDeCoとつみたてNISAはどちらがよいの？」「保険は掛け捨てよりも積立タイプがよいの？」など、世の中にはたくさんの金融商品がありますが、難しい言葉で書かれているからわかりにくい。でもFPに相談するまででもないけど、質問できる人がいない。そのようなことってありませんか？

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今日は、知識の部分の【 ③リスク軽減とリターンの安定方法】をみていきましょう！

③リスク軽減とリターンの安定方法

《投資の格言》◆卵はひとつのかごに盛るな
いくつかのかごに卵を分けて盛ることで割れるリスクを減らすことになぞらえて、資金の分散投資を説いた

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方！初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説！】　にて、ぜひご覧ください＾＾

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今日は、知識の部分の【 ②金融商品４つのリスク 】をみていきましょう！

②金融商品４つのリスク

 主なリスク 

価格変動リスク
金融市場の需給関係などから変動し、売却損や売却益が出る可能性

為替変動リスク
外国為替相場の変動に起因して、外貨預金や外貨建て債券の価格が変動し、売却損や売却益が出る可能性

信用リスク
預金先の金融機関、社債・株式等の発行体である企業の経営悪化・破綻によって損をする可能性

流動性リスク
資金が必要なときにすぐに換金・売却できない可能性

※リスクとは、損失ではなく、金融商品の価格の値動きの大きさのことです。振れ幅が大きいと「ハイリスク・ハイリターン」、小さいと「ローリスク・ローリターン」が一般的です。

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方！初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説！】　にて、ぜひご覧ください＾＾

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まず、知識の部分の【 ① 金融商品の3つの特性 】からみていきましょう！

①金融商品３つの特性

　安全性　
＜預けたお金が目減りしたり、予想外の損をする可能性はないか？＞

　流動性　
＜どのくらい自由に現金に換えられるか？＞

　収益性　
＜どのくらいの運用利益が見込めるか？＞

主なチェックポイント

　安全性　
●金融商品から生ずる利益が変動するか。●金融商品自体の価格や価値が変動するか。

　流動性　
●満期や据置期間があるか。●中途解約ができるか、換金手続きはスムーズか。

　収益性　
●どのくらいの利回りが見込めるか。●どのくらいの値上がり益が見込めるか。

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方！初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説！】　にて、ぜひご覧ください＾＾

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今回は、【マネーTV】将来のマネープラン~お金の貯め方３つのポイント~「4大資金はいくら必要？」の中から、お金の貯め方３つのポイントについてです＾＾。

　～お金の貯め方３つのポイント～　

①積立目的を明確に決める
②積立金額を明確に決める
③積立期限を明確に決める

こちらを踏まえた上で、積立て商品の選択肢についてです。

　殖やすお金　

それぞれにあった商品の選択肢を知ることが一目でわかるのでとても参考になる表ですね＾＾

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV将来のマネープラン~お金の貯め方３つのポイント~「4大資金はいくら必要？」】　にて、ぜひご覧ください＾＾

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　～お金の貯め方３つのポイント～　

①積立目的を明確に決める
②積立金額を明確に決める
③積立期限を明確に決める

今回はこの中の　③積立期限を明確に決める　についてです！

③積立金限を明確に決める

　殖やすお金　

それぞれ、きちんと把握していないと何で準備するのが最適かという事も分からないですね！

今回も最後までお読みいただきありがとうございました！

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　～お金の貯め方３つのポイント～　

①積立目的を明確に決める
②積立金額を明確に決める
③積立期限を明確に決める

今回はこの中の　②積立金額を明確に決める　の中から～教育資金～についてです！

②積立金額を明確に決める　～教育資金～　

出典：日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査結果」令和１年度

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV将来のマネープラン~お金の貯め方３つのポイント~「4大資金はいくら必要？」】　にて、ぜひご覧ください＾＾

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　～お金の貯め方３つのポイント～　

①積立目的を明確に決める
②積立金額を明確に決める
③積立期限を明確に決める

今回はこの中の　②積立金額を明確に決める　の中からについてです！

②積立金額を明確に決める　～老後住居費～　

出典：2018年フラット35利用者調査所要資金（全国平均）／出典：ホームプロ

60歳以降で住宅ローンを利用する場合、担保掛目50%（リ・バース60）が目安となる。
そのため、持ち家の売却利益＋自己資金（1,000～2,000万円）が必要となる。

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　～お金の貯め方３つのポイント～　

①積立目的を明確に決める
②積立金額を明確に決める
③積立期限を明確に決める

今回はこの中の　②積立金額を明確に決める　の中から老後生活費についてです！

②積立金額を明確に決める　～老後生活費～　

出典：総務省家計調査2018年※実収入は厚生年金加入者で計算。実支出は消費支出に直接税・社会保険料等を加えた金額

最低でも、毎月5万円ほどは不足してしまうと考えると早い段階から準備しておかないといけませんね！

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV将来のマネープラン~お金の貯め方３つのポイント~「4大資金はいくら必要？」】　にて、ぜひご覧ください＾＾

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今回は、【マネーTV】将来のマネープラン~お金の貯め方３つのポイント~「4大資金はいくら必要？」の中から、お金の貯め方３つのポイントについてです＾＾。

　～お金の貯め方３つのポイント～　

①積立目的を明確に決める
②積立金額を明確に決める
③積立期限を明確に決める

今回はこの中の　②積立金額を明確に決める　の中から介護費用についてです！

②積立金額を明確に決める　～介護費用～　　　

　在宅介護の場合（例）　

5年間で　　約３９０万円

10年間で 　約７１１万円

　１ヵ月の自己負担額　53,556円　

　　　　＋

　初期費用　690,000円　

●初期費用の内容と費用の目安

　施設介護の場合（例）　

5年間で　約１，５６８万円

10年間で　約２，８３６万円

　１ヵ月の自己負担額　211,364円　
　　　　　+
　入居一時金　3,000,000円　

施設介護の場合の費用はとてもかかりますね。。。事前にしっかり準備しておかないといけないですねΣ（・□・；）

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