☆スタッフブログ☆

 

 

【年末年始の営業日について】

 

2020年12月23日(水)~2021年1月3日(日)まで年末年始のお休みを頂きます。
年末最終営業日時:2020年12月22日(火)16:00まで
年始営業開始日時:2021年1月4日(月)10:00より

 

何卒ご理解を賜りますようお願い申し上げます。

 


こんにちは。スタッフのマホです。

お金のプロではない私が、エターナルフィナンシャルグループ㈱に入社してから知ったお金に関する事や、『●●をはじめてみた!』等の内容で、ブログを書かせていただいています^^

 

今年もあとほぼ一週間となりました!年末年始皆さまどのように過ごされるのでしょうか。今年は帰省や旅行といったことがあまりできない状況ですね。私はおとなしく家近くでゆっくり過ごす予定です^^。初詣もずらしていこうかと思います。

 

今年はコロナ禍で、お金について考える機会が大変多くあったように思います。そんな中、投資信託や保険などについて正しく勉強でき、とてもうれしく思います。保険も早い段階で見直しができ、緊急事態宣言中も保険の心配はすることなく過ごすことができました。

 

保険でも、投資信託でも、自分のお金に関することの見直し等を考えた時には、トータルで案内をしてくれるプロのFPさんというのが、なくてはならない存在だなと思いました。若いうちからFPさんが身近な存在であれば、余裕をもって将来への準備ができますし、本当にどの年代にも必要だなと実感しました。

 

今回もお読みいただき、誠にありがとうございました^^。

 

あなたもFPに質問してみませんか?

例えば、「iDeCoとつみたてNISAはどちらがよいの?」「保険は掛け捨てよりも積立タイプがよいの?」など、世の中にはたくさんの金融商品がありますが、難しい言葉で書かれているからわかりにくい。でもFPに相談するまででもないけど、質問できる人がいない。そのようなことってありませんか?

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☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~外貨運用(預金・保険・投資信託)”の仕組みを初心者でも分かりやすい“超入門”編で解説! ~

 

 

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今回は、YouTube動画 【マネーTV】“外貨運用(預金・保険・投資信託)”の仕組みを初心者でも分かりやすい“超入門”編で解説!貯蓄性も一括比較!   の中から生命保険料控除についてです!

 

 「個人年金保険料控除」を受けた場合の税金の軽減額の例で見てみると、毎年数千円の節税とは言え、30年続けると、なかなか大きなメリットになります!

(詳しい数字は、動画内の表にて分かりやすく解説しておりますので、是非ご覧くださいませ^^)

色々比較してみてきましたが、数字上トータルで見た時に、外貨建ての個人年金投資信託が良いように思いました

今回も最後までお読みいただきありがとうございました!

 

0:00オープニング   0:23今日のテーマ  1:25外貨運用(積立)が必要な方    2:30外国為替リスク   5:45ドルコスト平均法    9:14 積立て賞金(外貨運用)の一括比較    14:07 外貨運用の積立金    16:32 外貨建個人年金保険 VS 投資信託    20:35 生命保険料控除    22:13 エンディング

 

あなたもFPに質問してみませんか?

例えば、「iDeCoとつみたてNISAはどちらがよいの?」「保険は掛け捨てよりも積立タイプがよいの?」など、世の中にはたくさんの金融商品がありますが、難しい言葉で書かれているからわかりにくい。でもFPに相談するまででもないけど、質問できる人がいない。そのようなことってありませんか?

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☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~外貨運用(預金・保険・投資信託)”の仕組みを初心者でも分かりやすい“超入門”編で解説! ドルコスト平均法~

 

 

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今回は、YouTube動画 【マネーTV】“外貨運用(預金・保険・投資信託)”の仕組みを初心者でも分かりやすい“超入門”編で解説!貯蓄性も一括比較!   についてです!

前回外国為替のリスクについてのお話しだったのですが、その外国為替のリスクを軽減する方法というのがあり、

それが《ドルコスト平均法》です。

 

     ドルコスト平均法 とは?   

 

1米ドル 120円 80円 110円 90円 合計 平均為替レート
毎月10,000円購入 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円 40,000円 97.48円
83.33米ドル 125米ドル 90.91米ドル 111.11米ドル 410.35米ドル
毎月100米ドル購入 12,000円 8,000円 11,000円 9,000円 40,000円 100円
100米ドル 100米ドル 100米ドル 100米ドル 400米ドル

 

 毎月一定の円でドルを購入することにより、平均為替レートを低くすることができる! 

 

上記の条件により、外国為替のリスクを軽減することができるとなると、だいぶ心配が減りますね。
今回も最後までお読みいただきありがとうございました!

 

0:00オープニング   0:23今日のテーマ  1:25外貨運用(積立)が必要な方    2:30外国為替リスク   5:45ドルコスト平均法    9:14 積立て賞金(外貨運用)の一括比較    14:07 外貨運用の積立金    16:32 外貨建個人年金保険 VS 投資信託    20:35 生命保険料控除    22:13 エンディング

 

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☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~外貨運用(預金・保険・投資信託)”の仕組みを初心者でも分かりやすい“超入門”編で解説! 外国為替リスク~

 

 

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    外国為替リスク      

円高 米ドルに対する円の価値が上がったとき
100米ドルの外貨を、
毎月円で購入したとき
  1米ドル=70円の月
 7,000円
1米ドル=100円の月 円安 米ドルに対する円の価値が下がったとき
10,000円   1米ドル=130円の月
 13,000円

 

円高 円に対する米ドルの価値が下がったとき
10,000米ドルの外貨を、
売却して円で受け取ったとき
  1米ドル=70円
 700,000円
1米ドル=100円 円安 円に対する米ドルの価値が上がったとき
1,000,000円   1米ドル=130円
 1,300,000円

 

 《 毎月の積立時とドルを円に替える時に円高円安のリスクがある 》 

 

今回も最後までお読みいただきありがとうございました!

 

0:00オープニング   0:23今日のテーマ  1:25外貨運用(積立)が必要な方    2:30外国為替リスク   5:45ドルコスト平均法    9:14 積立て賞金(外貨運用)の一括比較    14:07 外貨運用の積立金    16:32 外貨建個人年金保険 VS 投資信託    20:35 生命保険料控除    22:13 エンディング

 

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☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~外貨運用(預金・保険・投資信託)”の仕組みを初心者でも分かりやすい“超入門”編で解説! 生命保険料控除~

 

 

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    生命保険料控除      

(こちらの動画→20:35 生命保険料控除  では、表にて分かりやすく解説してますのでぜひ動画にてご確認ください^^)

 

給与所得者での個人年金控除の枠がこんなにも使われていないとは驚きました。確かに、自分も個人年金保険には入っていませんでしたが、一般的にも保険の優先順位として個人年金保険は最後になりそのまま未加入の場合が多いのかな?と思いました。年金保険自体がよくわからなく、そもそも選択肢にあがらないというのもあるように思います。やはり、生活環境が変わった時などに、保険だけでなく投資信託に含め、トータルでアドバイスしてもらえるファイナンシャルプランナーという存在の大切さを実感しました!

 

今回も最後までお読みいただきありがとうございました!

 

0:00オープニング   0:23今日のテーマ  1:25外貨運用(積立)が必要な方    2:30外国為替リスク   5:45ドルコスト平均法    9:14 積立て賞金(外貨運用)の一括比較    14:07 外貨運用の積立金    16:32 外貨建個人年金保険 VS 投資信託    20:35 生命保険料控除    22:13 エンディング

 

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     外貨建個人年金保険 VS 投資信託    

 

  外貨建個人年金保険 

35歳 男性 保険料払込期間 65 歳
積立利率年 1.5 %(全期間)
保険料払込時:1 米ドル= 105.20 円
一時金受取時: 1 米ドル= 105.20 円
※為替レートは保険会社所定のレート

 

年金保険の保険料
月払保険料:10,000 円
95.05USD 購入
30年後の 積立金
USDベース
38,057.77USD
111.21%)
年金保険の
65歳時の累計保険料
3,600,000円
34,221.60USD 購入
 

 

30年後の 積立金
円ベース
(1 米$ 105.20 円)

 4,003,677 円 
(約111.21%

 

  投資信託 

世界債券型30 年間運用
年換算利回り年 2.0 %(例)
月々1 万円の積立投資
複利運用
30年後の 積立金円ベース
 4,927,254 円 
(約136.87%)

 

投資信託の方が資産形成効果は高い。しかし、外貨建個人年金保険は、積立利率に最低保証がある。また、支払保険料が個人年金保険料控除の対象となるため、節税をすることも可能。

 

今回も最後までお読みいただきありがとうございました!

 

0:00オープニング   0:23今日のテーマ  1:25外貨運用(積立)が必要な方    2:30外国為替リスク   5:45ドルコスト平均法    9:14 積立て賞金(外貨運用)の一括比較    14:07 外貨運用の積立金    16:32 外貨建個人年金保険 VS 投資信託    20:35 生命保険料控除    22:13 エンディング

 

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     外貨運用「積立金増加イメージ」     

(分かりやすいイメージ図は、こちらの動画→14:07外貨運用の積立金 にてご確認くださいませ^^)

 

短期での運用の場合は円安でないとプラスにならないが、長期で運用すると積立金が増えていくので為替レートの変動があるにせよ、増える可能性がある。

 

外貨運用と聞くと為替レートの変動がどうにも心配になっていましたが、今回も長期で運用することの大切を学びました!
動画内では,その他も詳しく解説していますので、ぜひ動画もご覧ください。

 

今回も最後までお読みいただきありがとうございました!

 

0:00オープニング   0:23今日のテーマ  1:25外貨運用(積立)が必要な方    2:30外国為替リスク   5:45ドルコスト平均法    9:14 積立て賞金(外貨運用)の一括比較    14:07 外貨運用の積立金    16:32 外貨建個人年金保険 VS 投資信託    20:35 生命保険料控除    22:13 エンディング

 

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☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~外貨運用(預金・保険・投資信託)”の仕組みを初心者でも分かりやすい“超入門”編で解説!商品の一括比較!~

 

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            積立て商品(外貨運用)の一括比較             

 

積立商品名 外貨貯蓄預金 外貨建MMF
(公社債投資信託)
外貨建
個人年金保険
投資信託
(世界債券型)
取扱金融機 銀行・信金 証券会社 生命保険会社 証券会社
金利・利率・利回り 年利0.1%程度
(単利)
年率換算利回り
0.1%程度(複利)
積立利率
1.5%~
年率換算利回り
1.5%~4.5%(複利)
為替手数料 0~0.50円 0.25円 0.25~0.50円
元本保証 あり
外貨ベース
なし あり
外貨ベース
なし
リスクランク
1~5
1 1
税金 源泉分離課税 源泉分離課税 雑所得
一時所得
源泉分離課税
セーフティネット 預金保険制度
対象外
投資者保護基金
対象
生命保険契約者保護機構
対象
投資者保護基金
対象

 

セーフティネットについてや、税金、そして為替手数料や利回りなどを比較し選ぶと良いですね!

動画内では,その他も詳しく解説していますので、ぜひ動画もご覧ください。

 

今回も最後までお読みいただきありがとうございました!

0:00  オープニング 0:23  今日のテーマ  1:25  外貨運用(積立)が必要な方 2:30  外国為替リスク 5:45  ドルコスト平均法 9:14  積立て賞金(外貨運用)の一括比較 14:07 外貨運用の積立金 16:32 外貨建個人年金保険 VS 投資信託 20:35 生命保険料控除   22:13 エンディング

 

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2020年12月11日 | カテゴリー : 未分類 | 投稿者 : wpmaster

☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】~外貨運用(預金・保険・投資信託)”の仕組みを初心者でも分かりやすい“超入門”編で解説!貯蓄性も一括比較!~

 

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              外貨運用(積立)が必要な方とは?              

 

老後の資金が心配 ➢長期で積立投資
物価の上昇が心配 ➢通貨を分散
金利が低いと思う ➢日本より高い金利
        

         外貨運用 

 

 為替リスク 

外貨運用には外国為替リスクが伴いますが、為替リスクを軽減する方法があります。
それは ドルコスト平均法 というものです。

毎月円にて、定額で長期に渡り購入することにより、ドルコスト平均法の効果が得られ、平均為替レートを低く抑えることができるのです!

 

動画内では,その他も詳しく解説していますので、ぜひ動画もご覧ください。

今回も最後までお読みいただきありがとうございました!

0:00  オープニング 0:23  今日のテーマ  1:25  外貨運用(積立)が必要な方 2:30  外国為替リスク 5:45  ドルコスト平均法 9:14  積立て賞金(外貨運用)の一括比較 14:07 外貨運用の積立金 16:32 外貨建個人年金保険 VS 投資信託 20:35 生命保険料控除   22:13 エンディング

 

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2020年12月10日 | カテゴリー : 未分類 | 投稿者 : wpmaster

☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】将来のマネープラン~お金の貯め方3つのポイント~「4大資金はいくら必要?」~教育資金~

 

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YouTube動画 【マネーTV】将来のマネープラン~お金の貯め方3つのポイント~「4大資金はいくら必要?」の中から、教育資金ついてです!

 

 大学費用 

私立短大 国公立大学 私立大学文系 私立大学理系
入学費用 66.9万円 71.4万円 86.6万円 84.5万円
年間在学費用 147.8万円 107万円 157.6万円 184.3万円
合計  

362.5万円

(2年間)

 

499.4万円

(4年間)

 

717万円

(4年間)

 

821.7万円

(4年間)

 

私立大学となると、4年間で結構な金額が必要になるのですね。。。私立医歯系の場合は、私立理系に1,500万~2,000万円プラスとのことでしたΣ(・□・;)

 

教育資金の積立商品としては、

・ジュニアNISA
・投信積立(債券型)
・学資保険     

があります^^

動画内では、教育資金以外も詳しく解説していますので、ぜひ動画もご覧ください。

今回も最後までお読みいただきありがとうございました!

0:00  オープニング 0:22  今日のテーマ  0:41  結論【お金の貯め方3つのポイント】 1:26  つみたて目的を明確に決める 4:29  つみたて金額を明確に決める(概要) 4:44  葬儀費用  6:38  相続税費用 8:58  介護費用 11:41 老後生活費用  15:07 老後住宅費用 18:05 教育資金 22:13 つみたて期限を明確に決める 24:26 積立商品の選択候補 26:31 エンディング

 

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2020年12月8日 | カテゴリー : 未分類 | 投稿者 : wpmaster