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お金のプロではない私が、エターナルフィナンシャルグループ㈱に入社してから知ったお金に関する事や、『●●をはじめてみた！』等の内容で、ブログを書かせていただきます。どうぞよろしくお願いいたします＾＾

今回は、【マネーTV】将来のマネープラン~お金の貯め方３つのポイント~「4大資金はいくら必要？」の中から、お金の貯め方３つのポイントについてです＾＾。

　～お金の貯め方３つのポイント～　

①積立目的を明確に決める
②積立金額を明確に決める
③積立期限を明確に決める

この①～③の順番で明確に考えていく事で、最終的にそれぞれの目的に合った積立商品を選ぶことができるので、この過程はとても大事だなと思いました。

 ①積立目的を明確に決める

～相続・介護～　　　保険金　

・葬儀費用
・相続税納税資金
・介護用品費
・介護施設入居金

～老後生活費～　　　年金　

・公的年金不足額
・ゆとりある生活費
　

～老後住宅費～　　　一時金　
・住宅ローン完済資金
・リフォーム資金
・自宅建て替え資金
・住み替え資金

～教育資金～　　　年金・一時金　

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV将来のマネープラン~お金の貯め方３つのポイント~「4大資金はいくら必要？」】　にて、ぜひご覧ください＾＾

今回も最後までお読みいただきありがとうございました！

あなたもFPに質問してみませんか？

例えば、「iDeCoとつみたてNISAはどちらがよいの？」「保険は掛け捨てよりも積立タイプがよいの？」など、世の中にはたくさんの金融商品がありますが、難しい言葉で書かれているからわかりにくい。でもFPに相談するまででもないけど、質問できる人がいない。そのようなことってありませんか？

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今回は、【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方！初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説！　についてです＾＾。

今回の動画では、ある程度まとまったお金で投資をしてみよう！と初心者が思った時に、どのような事からはじめたら良いのかを、以下の5ステップで解説しています。

　金融商品を選ぶまでの5ステップ　

知識
①金融商品３つの特性
②金融商品４つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択（初心者向け）

1 ～ 5 までのステップを順番にみてきて、
④リスク許容度と投資方針　のところをしっかり理解しておくことはとても重要だと思いました！

それから、⑤商品選択（初心者向け）　
「投初心者でも始めやすい金融商品は投資信託だが、運用期間が短ければ、投資信託を選ぶのもふさわしくない。」
ということから、運用期間ごとに　ネット銀行・普通預金・定期預金個人向け国債（3年・5年）といった商品の紹介があり、初心者としてはとても参考になりました！　

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方！初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説！　　にて、ぜひご覧ください＾＾

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今回の動画では、ある程度まとまったお金で投資をしてみよう！と初心者が思った時に、どのような事からはじめたら良いのかを、以下の5ステップで解説しています。

　金融商品を選ぶまでの5ステップ　

知識
①金融商品３つの特性
②金融商品４つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択（初心者向け）

その中から、⑤商品選択（初心者向け）　を詳しくみていきたいとおもいます！

　商品選択(初心者向け）　

投資資金100万円の分散投資ができ、初心者でも始めやすい金融商品は投資信託ですが、運用期間が短ければ、投資信託を選ぶのもふさわしくない。

リスク許容度の分析
　　　↓
投資方針を定める
　　　↓
運用期間を決める
　　　

今回も最後までお読みいただきありがとうございました！

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方！初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説！　　にて、ぜひご覧ください＾＾

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今回の動画では、ある程度まとまったお金で投資をしてみよう！と初心者が思った時に、どのような事からはじめたら良いのかを、以下の5ステップで解説しています。

　金融商品を選ぶまでの5ステップ　

知識
①金融商品３つの特性
②金融商品４つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択（初心者向け）

その中から、④投資方針　を詳しくみていきたいとおもいます！

　投資方針　

金融商品は、投資方針に合ったものしか購入することができない。また、投資資金100万円で分散投資ができ、初心者でも始めやすい金融商品は投資信託！

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今回の動画では、ある程度まとまったお金で投資をしてみよう！と初心者が思った時に、どのような事からはじめたら良いのかを、以下の5ステップで解説しています。

　金融商品を選ぶまでの5ステップ　

知識
①金融商品３つの特性
②金融商品４つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択（初心者向け）

その中から、④リスク許容度　を詳しくみていきたいとおもいます！

　リスク許容度　

リスク許容度

金融資産の状況はどうか？
■投資資金の性格（100万円）
 余裕資金
 退職金
 相続財産（生前贈与）
 使途確定資金
 生活費
 借入金

収入の状況は今後どうか？
■職業
 会社員・公務員
 会社役員
 自営業
 契約社員・派遣社員
 パート・アルバイト
 主婦

投資家の性格はどうか？
■100万円が一時的に大きな損失が発生したときにどんな行動を取るか？
 損失の拡大を恐れ、すぐに売却をする
 自分の決めた期間中は保有し続ける
 さらに買増しをする

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今回の動画では、ある程度まとまったお金で投資をしてみよう！と初心者が思った時に、どのような事からはじめたら良いのかを、以下の5ステップで解説しています。

　金融商品を選ぶまでの5ステップ　

知識
①金融商品３つの特性
②金融商品４つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択（初心者向け）

その中から、③リスク軽減とリターンの安定方法　を詳しくみていきたいとおもいます！

　リスク軽減とリターンの安定方法　

リスク軽減方法

【金融商品の分散】

株式と債券は景気変動により一般的に逆の動きをする

【国際分散】

先進国と新興国の株式や債券に分散してリスクを軽減する

【通貨の分散】

自国通貨の価値下落に対してリスクを軽減する

【時間の分散】

定期定額で投資信託を購入することで平均購入単価を下げる

【長期投資】

長期運用による複利の効果を享受したり、一時的な経済ショック時の大きな損失を避ける効果がある

　《投資の格言》　卵はひとつのかごに盛るな　
～いくつかのかごに卵を分けて盛ることで割れるリスクを減らすことになぞらえて、資金の分散投資を説いた～

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今回の動画では、ある程度まとまったお金で投資をしてみよう！と初心者が思った時に、どのような事からはじめたら良いのかを、以下の5ステップで解説しています。

　金融商品を選ぶまでの5ステップ　

知識
①金融商品３つの特性
②金融商品４つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択（初心者向け）

その中から、②金融商品４つのリスク　を詳しくみていきたいとおもいます！

　金融商品４つのリスク　

【価格変動リスク】

金融市場の需給関係などから変動し、売却損や売却益が出る可能性

【為替変動リスク】

外国為替相場の変動に起因して、外貨預金や外貨建て債券の価格が変動し、売却損や売却益が出る可能性

【信用リスク】

預金先の金融機関、社債・株式等の発行体である企業の経営悪化・破綻によって損をする可能性

【流動性リスク】

資金が必要なときにすぐに換金・売却できない可能性

リスクとは、損失ではなく、金融商品の価格の値動きの大きさのことです。
振れ幅が大きいと「ハイリスク・ハイリターン」、小さいと「ローリスク・ローリターン」が一般的です。

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今回の動画では、ある程度まとまったお金で投資をしてみよう！と初心者が思った時に、どのような事からはじめたら良いのかを、以下の5ステップで解説しています。

　金融商品を選ぶまでの5ステップ　

知識
①金融商品３つの特性
②金融商品４つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法

目的
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択（初心者向け）

その中から、①金融商品３つの特性　を詳しくみていきたいとおもいます！

【安全性】
預けたお金が目減りしたり、予想外の損をする可能性はないか？

主なチェックポイント
●金融商品から生ずる利益が変動するか。
●金融商品自体の価格や価値が変動するか。

【流動性】
どのくらい自由に現金に換えられるか？

主なチェックポイント
●満期や据置期間があるか。
●中途解約ができるか、換金手続きはスムーズか。

【収益性】
どのくらいの運用利益が見込めるか？

主なチェックポイント
●どのくらいの利回りが見込めるか。
●どのくらいの値上がり益が見込めるか。

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　金融商品を選ぶまでの5ステップ

①金融商品３つの特性
②金融商品４つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法
④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択（初心者向け）

①～③　にて知識をつけて、④～⑤　にて目的を定める　といった内容になっています！

今回も最後までお読みいただきありがとうございました！

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方！初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説！　　にて、ぜひご覧ください＾＾

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例えば、「iDeCoとつみたてNISAはどちらがよいの？」「保険は掛け捨てよりも積立タイプがよいの？」など、世の中にはたくさんの金融商品がありますが、難しい言葉で書かれているからわかりにくい。でもFPに相談するまででもないけど、質問できる人がいない。そのようなことってありませんか？

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今回は、YouTube動画【マネーTV】つみたてNISA～20年以内に売却しないとどうなる？ 税金メリットがある資産運用にはデメリットも！！についてです＾＾。

　つみたてNISAのメリット　

　20年間非課税で運用できる

　つみたてNISAのデメリット　

国内債券・海外債券がない。
（バランスファンドに債券は含まれているが、割合が決まってしまっていて割合の変更ができない）

【20年間非課税で運用】とは

１・20年間非課税で運用できる

２・20年目で非課税が確定
　　そのまま持ち続ける場合、21年目から
        積み立てた金額 ＋ 運用収益 → 課税口座へ移動

３・21年目から増えた分に対して課税される

20年で売却しなくてはいけないという事でははなく、「20年間は非課税で運用できて、20年で非課税が確定するので、その後の運用で増えた分に関して課税対象になりますよ～」ということですね。

今回も最後までお読みいただきありがとうございました！

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