☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】投資信託で老後2,000万円問題解消!投資信託選びは2つの数値をチェック!~つみたて投資の始め方 5 ステップ~step5ファンド選びで見る数値②

 

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今回は、投資信託で老後2,000万円問題解消!投資信託選びは2つの数値をチェック!自分流投資スタイルを診断し、つみたて投資を「5ステップ」で  についてです^^。

 

 つみたて投資の始め方 5 ステップ 

積立目的を明確に決める
目標金額と期限のゴール設定をする
積立商品を選択する
アセットアロケーション(あなたの運用スタイル)
ファンド選びで見る数値

 

STEP5 ファンド選びで見る数値 ②

 

 

詳しくは、マネーテレビYouTube動画マネーTV】投資信託で老後2,000万円問題解消!投資信託選びは2つの数値をチェック!自分流投資スタイルを診断し、つみたて投資を「5ステップ」で をぜひご覧ください^^

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例えば、「iDeCoとつみたてNISAはどちらがよいの?」「保険は掛け捨てよりも積立タイプがよいの?」など、世の中にはたくさんの金融商品がありますが、難しい言葉で書かれているからわかりにくい。でもFPに相談するまででもないけど、質問できる人がいない。そのようなことってありませんか?

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 つみたて投資の始め方 5 ステップ 

積立目的を明確に決める
目標金額と期限のゴール設定をする
積立商品を選択する
アセットアロケーション(あなたの運用スタイル)
ファンド選びで見る数値

 

STEP5 ファンド選びで見る数値 ①

各資産クラスごとで、パフォーマンスの良いファンドを選ぶ。
• 運用コストの低さだけでは選ばない!
• 年率リターン(3年、5年、10年・・・)の高いファンドを選ぶ!
• シャープ・レシオ(3年、5年、10年・・・)の高いファンドを選ぶ!

年率リターン、シャープ・レシオを分析し、総合的に数値が高いファンドを選択する!

 

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 つみたて投資の始め方 5 ステップ 

積立目的を明確に決める
目標金額と期限のゴール設定をする
積立商品を選択する
アセットアロケーション(あなたの運用スタイル)
ファンド選びで見る数値

 

STEP4 アセットアロケーション(あなたの運用スタイル)

 

STEP4
アセットアロケーション
(資産配分設定)
【投資 スタイル診断テスト 】 全10 問

1・あなたの世帯全体の年収 税込 はいくらですか
 A) 1 000 万円以上
 B) 800 万円以上 1 000 万円未満
 C) 600 万円以上 800 万円未満
 D) 400 万円以上 600 万円未満
 E) 400 万円未満

2・あなたの世帯全体の年収は今後どうなると考えられます
A) 増えると思う
B) ほぼ横ばいだと思う
C) 減ると思う

3・あなたの世帯の金融資産残高は合計どのくらいですか
  株式は時価 、 不動産は含みません
A) 1 000 万円以上
B) 500 万円以上 1 000 万円未満
C) 500 万円未満

4・資産運用についてどの程度興味がありますか
A) 以前からマネー雑誌やインターネットのマネー情報をよくチェックしている
B) たまにマネー雑誌や新聞のマネー欄に目を通す程度
C) ほとんど興味がない

5・あなた が過去に投資したことのある金融資産は何です
A) 株式または株式型投資信託 、 変額保険
B) 外貨建て保険 、 外貨預金
C) 債券または債券型投資信託
D) 預金商品のみ

6・あなたが 1 000 万円投資すると仮定して 、 3 年後にどの程度の運用を見込みますか
A) 最低 800 万円 、 最高 1 500 万円 、 平均 1 205 万円
B) 最低 900 万円 、 最高 1 300 万円 、 平均 1 100 万円
C) 1 000 万円を維持

7・あなたはリスクとリターンについてどのようにお考えです
A) 高いリターンが得られるのであれば 、 元本割れする可能性があるのは許容できる
B) リターンを高めるために元本割れのリスクがあるのはやむを得ないが 、 あまり大きなリスクは取りたくない
C) 何があっても元本割れはいやだ

8・つみたて投資で平均利回り何 の運用ができればいいと思いますか
A) 10 以上
B) 7
C) 
D) 
E) 1 未満でいい

9・あなたは資産の運用についてどうお考えですか
A) 自分の資産は自分で運用したい
B) 専門家のアドバイスを聞きたい
C) できることなら専門家に一任したい

10・あなたは 、 60 歳になるまであと何年ありますか
A) 25 年以上
B) 10 年以上 25 年未満
C) 10 年未満

こちらの10問に答えることで、自分がどの運用スタイルになるのか診断するのですね!

 

【アセットアロケーション】

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STEP3 積立商品を選択する

 

老後生活費 年金
iDeCo 、 企業型 DC
変額個人年金保険
個人年金保険

 

☆老後生活費には第一優先で、iDeCo・企業型DCを選ぶべき!

 

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 つみたて投資の始め方 5 ステップ 

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STEP2 目標期限のゴール設定をする

 

老後生活費  60歳・65歳まで (定年まで) 年金にて準備

 

 

 

 

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 つみたて投資の始め方 5 ステップ 

積立目的を明確に決める
目標金額と期限のゴール設定をする
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ファンド選びで見る数値

 

STEP2 目標金額のゴール設定をする

老後生活費   ~年金~ 

単身世帯
(65歳以上・無職)
1ヵ月の家計収支
実支出  約 16.2 万円   毎月約3.9 万円 不足
ゆとりある老後資金   平均 約 17.7 万円  毎月約5.4 万円 不足
実収入   約 12.3 万円 

 

2人以上世帯
(65歳以上・無職)
1ヵ月の家計収支
実支出  約 26.5 万円  毎月約4.2 万円 不足
ゆとりある老後資金  平均 約 34.6 万円  毎月約12.3 万円 不足
実収入  約 22.3 万円 

出典:総務省家計調査
2018 年 実収入は厚生年金加入者で計算。実支出は消費支出に直接税・社会保険料等を加えた金額

 

 

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今回は、投資信託で老後2,000万円問題解消!投資信託選びは2つの数値をチェック!自分流投資スタイルを診断し、つみたて投資を「5ステップ」で  についてです^^。

 

 つみたて投資の始め方 5 ステップ 

積立目的を明確に決める
目標金額と期限のゴール設定をする
積立商品を選択する
アセットアロケーション(あなたの運用スタイル)
ファンド選びで見る数値

 

STEP1 積立目的を明確に決める
相続・介護
保険金

・葬儀費用
・相続税納税資金
・介護用品費
・介護施設入居金

老後生活費
年金

・公的年金不足額
・ゆとりある生活費

老後住宅費
一時金

・住宅ローン完済資金
・リフォーム資金
・自宅建て替え資金
・住み替え資金

 

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☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方!初心者でも分かりやすい“超入門”知識!~商品選択(初心者向け)~

 

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今回は、【”100万円”投資_金融商品の選び方!初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説!】の中から、<金融商品を選ぶまでの5ステップ> についてです^^。

 


知識

①金融商品3つの特性
②金融商品4つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法
目的 ④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択(初心者向け)

 

今日は、知識の部分の⑤商品選択(初心者向け)】をみていきましょう!

 

⑤商品選択(初心者向け)

投資資金100万円の分散投資ができ、初心者でも始めやすい金融商品は投資信託ですが、運用期間が短ければ、投資信託を選ぶのもふさわしくない。

運用期間 初心者向け金融商品
1年未満 ネット銀行普通預金
1~3年未満 定期預金
3~5年未満 個人向け国債(3年・5年)

・満期まで保有すれば、元本と利子が保証 
・1年経過しないと中途換金できない    

5~10年未満 国内債券投資信託、海外債券投資信託
10年以上 株式投資信託、REIT投資信託

 

 リスク許容度の分析
    ↓
 投資方針を定める
    ↓
 運用期間を決める 

 

 

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方!初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説! にて、ぜひご覧ください^^

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☆スタッフブログ☆YouTube動画【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方!初心者でも分かりやすい“超入門”知識!~投資方針~

 

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知識

①金融商品3つの特性
②金融商品4つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法
目的 ④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択(初心者向け)

 

今日は、知識の部分の【 ④投資方針 】をみていきましょう!

 

投資方針 

投資スタイル 投資方針
元本の安全性を目指す 利回り・安定重視
リスクを抑えながら収益アップを目指す 利回り・値上り益重視
リスクを取りながらも効率よく収益アップを目指す 値上り益重視
大幅な収益アップを目指す 積極的値上り益重視

 

 

投資方針 換金性のある金融商品
利回り・安定重視 国債、国内債券投資信託
利回り・値上り益重視 上場株式、J-REIT、海外債券投資信託、株式投資信託、REIT投資信託
値上り益重視 コモディティ投資信託、ブルベア投資信託、ヘッジファンド
積極的値上り益重視 信用取引、上場先物取引、上場オプション取引

 

金融商品は、投資方針に合ったものしか購入することができない。また、投資資金100万円で分散投資ができ、初心者でも始めやすい金融商品は投資信託!

 

詳しくは、マネーテレビYouTube動画【マネーTV】”100万円”投資_金融商品の選び方!初心者でも分かりやすい“超入門”知識や目的の定め方を体系的に解説! にて、ぜひご覧ください^^

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知識

①金融商品3つの特性
②金融商品4つのリスク
③リスク軽減とリターンの安定方法
目的 ④リスク許容度と投資方針
⑤商品選択(初心者向け)

 

今日は、知識の部分の④リスク許容度】をみていきましょう!

 

④リスク許容度

 金融資産の状況はどうか? 

投資資金の性格(100万円)
・余裕資金
・退職金
・相続財産(生前贈与)
・使途確定資金
・生活費
・借入金

 

 収入の状況は今後どうか? 

職業
・会社員・公務員
・会社役員
・自営業
・契約社員・派遣社員
・パート・アルバイト
・主婦

 投資家の性格はどうか? 

100万円が一時的に大きな損失が発生したときにどんな行動を取るか?
・損失の拡大を恐れ、すぐに売却をする
・自分の決めた期間中は保有し続ける
・さらに買増しをする

 

皆様はどのタイプでしょうか^^?

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